Заявление в арбитражный суд на возврат депозита

Что делать при отзыве лицензии у банка: практические рекомендации

В последнее время Центробанк России буквально «выкашивает» банковскую систему, лишая кредитные организации лицензии одну за другой. Для клиентов банков такая ситуация хоть и крайне неприятна, но не смертельна.

В наиболее выигрышном положении оказываются вкладчики – физические лица. Их вложения застрахованы, и если сумма депозита не превышает 700000 рублей, агентство по страхованию вкладов в кратчайшие сроки вернёт «кровные» их законным владельцам. По-другому дело обстоит у предпринимателей и организаций, имеющих в «провинившемся» банке расчётные счета и открывших депозиты для юрлиц.

Их деньги не страхуются, и возврат находящихся на счетах средств никем не гарантирован. Что же делать при отзыве лицензии у обслуживающего банка? После отзыва лицензии у банка перспективы юридических лиц и ИП вывести свои деньги со счетов можно назвать практически нереальными.

Дело в том, что в момент приостановки Центробанком деятельности кредитного учреждения, все финансовые операции в нём прекращаются.

Для предпринимателей это означает невозможность снять или перевести в другой банк уже внесённые средства. Исключение – деньги, которые поступили на счёт уже после потери банком лицензии: они отправляются по обратному маршруту. Также не останавливаются платежи в пользу бюджета, так что отправить со своего счёта деньги в налоговую всё ещё можно (и лучше это сделать).

Само собой, законодательством предусмотрена процедура возврата депозитов «юрикам». В процессе ликвидации и продажи имущества банка организация-вкладчик считается его кредитором, чьи требования должны быть удовлетворены при достаточности у финансового учреждения активов на покрытие всех долгов. Но здесь есть один «скользкий» момент: очерёдность.

Приоритетное право получить возмещение вложенных средств имеют граждане, хранившие на депозитах суммы сверх лимита возмещения АСВ, и только после них наступает очередь реестра ИП и юридических лиц.

Вероятность, что денег банка хватит только на выдачу частным вкладчикам, достаточно высока, таким образом, до счетов предпринимателей дело может и не дойти. Зная о потенциальном риске потери своих средств, руководитель предприятия должен с особой ответственностью подходить к выбору банка для размещения счетов. Привлекательные ставки по депозитам юрлиц и дешёвое расчётно-кассовое обслуживание не должны быть главными критериями при рассмотрении предложений о сотрудничестве.

Первое, о чём стоит помнить – о надёжности и устойчивости выбранной кредитной организации.

Ещё один момент, который стоит принять во внимание: при наличии информации о имеющихся у банка проблемах с регулятором, не стоит дожидаться отзыва лицензии. Следует предпринять меры по выводу денег со счетов, если «ходят слухи», что банк:

  1. занимается «отмыванием» денег;
  2. имеет ограничения на привлечение денежных вкладов от населения, наложенные ЦБ РФ;
  3. в офисах банка проводятся проверки.
  4. нарушает требования по обязательному резервированию средств и другие положения законодательства в банковской сфере;
  5. получил предупреждение от регулятора по любому поводу;
  6. проводит сомнительные операции;

Часть этой информации свободно публикуется в СМИ, что-то можно прочитать на центробанковском сайте или на специализированных форумах. Если же предприниматель узнал о грядущей ликвидации своего финансового партнёра из новостей, бежать снимать деньги со счёта уже поздно, остаётся только изучать информацию о том, что делать юрлицу при отзыве лицензии у банка.

Если юридическое лицо или ИП является должником банка, у которого ЦБ отобрал лицензию, это не означает, что теперь кредит можно не возвращать. Так же как есть реестр кредиторов финучреждения, существует и список всех лиц и организаций, которые одалживались у банка и имеют действующую задолженность.

Все платежи по кредиту должны поступать в полном объёме и своевременно, иначе информация о просрочках рано или поздно попадёт в бюро кредитных историй, а за дело востребования денежных средств возьмутся коллекторы. По идее, с момента начала мероприятий по ликвидации банка конкурсный управляющий или временная администрация должны уведомить всех заёмщиков о случившейся неприятности и сообщить реквизиты для дальнейших перечислений.

Что делать при отзыве лицензии у банка ИП и юрлицам, если этого не произошло: следует самостоятельно связаться с банком и получить инструкции по погашению кредита. А до этого времени продолжать платить, как и раньше, по имеющимся реквизитам. Поступившие в счёт погашения кредита средства будут перенаправлены на выплаты тем физическим и юридическим лицам, чьи счета «заморозились» в связи с остановкой деятельности банка.

Первое, что нужно делать при отзыве лицензии у банка юридическим лицам, имевшим в нем расчётное обслуживание и сберегательные счета – попасть в реестр кредиторов. Потеря кредитной организацией лицензии на осуществление банковской деятельности означает для неё начало ликвидации (ст.

23.1 ФЗ №395-1 от 02.12.1990 г.) или процедуры банкротства (в соответствии с ФЗ №40 от 25.02.1999 г.).

Для этих целей Банк России назначает временную администрацию, одной из обязанностей которой является установление всех кредиторов банка и объёмов их финансовых претензий. Если Арбитражный суд уже признал банк банкротом и вынес решение о его принудительной ликвидации, временная администрация передаёт все свои полномочия ликвидационной комиссии (конкурсному управляющему).

В одну из этих инстанций и следует предпринимателям, как кредиторам банка, предъявлять свои требования вместе с документами, подтверждающими такое право.

Примерная форма обращения ИП или юридического лица и образец заполнения документа размещены на сайте АСВ.

  1. адрес местонахождения;
  2. реквизиты счёта в другом банке, на которые необходимо перевести денежные средства из банка-должника.
  3. контактную информацию;
  4. наименование организации;
  5. сумму задолженности банка перед фирмой;
  6. её регистрационные данные;

При указании сумм требований стоит помнить, что проценты на депозиты перестают начисляться в день отзыва лицензии, а вложения в иностранной валюте будут конвертированы в рубли по курсу Центробанка, который был установлен на дату инцидента.

  1. платёжные документы о внесении денежных средств на счёт (платёжное поручение, объявление на взнос наличными, ПКО);
  2. последняя выписка, показывающая остаток на счёте;
  3. судебные решения, исполнительные листы, если предприятие обращалось в суд по вопросу признания финансовых претензий к банку обоснованными.
  4. ценные бумаги, по которым имеются непогашенные обязательства банка перед клиентом (векселя, облигации и т.д.);
  5. депозитный договор, договор на РКО;

В срок до 30 дней с момента подачи пакета документов временная администрация по управлению банком принимает решение о внесении организации в реестр кредиторов, а в случае отказа юрлицо вправе его обжаловать в судебном порядке.

При положительном исходе реестр является для ликвидатора или конкурсного управляющего основанием для выплаты денежных средств указанному юрлицу, ИП и всем остальным кредиторам. Заявление о требованиях к банку можно подать и позже, но уже через арбитраж.

Что остаётся делать ИП при отзыве лицензии у банка дальше – только ждать.

Свободные денежные средства кредитного учреждения могут быть сразу направлены на погашение долгов, а вот с остальными активами придётся набраться терпения.

Имущество банка необходимо перевести в денежную форму, то есть продать с торгов, и только потом появится возможность удовлетворить остальные требования и завершить ликвидацию кредитной организации.

Однако в большинстве случаев всё происходит не так гладко. Чаще всего стоимость активов гораздо ниже, чем сумма общей задолженности банка перед клиентами, и ему ничего не остается, как начать процедуру банкротства.

В этом случае предъявление претензий возможно только после признания должника несостоятельным, то есть с момента вступления в силу решения арбитражного суда. Клиенты обанкротившегося финучреждения получают возмещение в порядке очереди из средств ликвидационного баланса, и, как уже ранее отмечалось, юридические лица в этой ситуации находятся явно не в выигрышном положении.

В случае с судебной ликвидацией бывшим клиентам банка стоит собраться с силами: процесс банкротства может продлиться не один год, несмотря на то, что официальные сроки рассмотрения арбитражного дела – 1 год с последующим продлением ещё на 6 месяцев. Однако на практике решение затягивается на неопределённое время, особенно когда некоторые кредиторы начинают подавать на рассмотрение отдельные иски по своим требованиям.

Недостаточность имущества, а, следовательно, и невозможность в связи с этим обстоятельством выплатить все долги, для клиентов-организаций означает полную потерю «зависших» на счетах денег.

Их можно списать на внереализационные расходы после того, как в ЕГРЮЛ будет внесена запись о ликвидации финансового учреждения.

С этого момента требования клиентов считаются погашенными, то же происходит с претензиями, отвергнутыми для удовлетворения конкурсным управляющим и отклонёнными арбитражным судом.

Светлана Д 2015-03-04 14:18:45 Столкнулась вплотную с этой ситуацией в прошлом году. ИП-счет был зарегистрирован в Москве в банке КБ «Огни Москвы». В апреле 2014 года, по-моему, уже не смогла вывести деньги со счета.

Вначале операционисты ничего не отвечали: мол, только ждите. Ждала. Потом посоветовали приостановить поступление новых платежей на счет.

Приостановила. А деньги как раз очень нужны были.

Уже надеялась и молилась, чтобы ЦБ РФ отозвал лицензию и хоть так получить деньги назад. И вот к концу мая лицензия была отозвана — все лучше. Сумма на счету была небольшая, но существенная (около 18000р.).

Дальше все по схеме АСВ: подала заявление в банк «Уралсиб», который отвечал за выплаты средств ИП и получила деньги. Так что надо просто следовать схеме выплат в такой ситуации.

Деньги возвращаются, все нормально. Правда, пришлось спешно открывать новый счет, но се ля ви, как говорится.

Стоит также иметь в виду, что возвращаются деньги суммой до 700.000р. так что эту границу лучше не переступать на одном счету. Если вы оказались в ситуации, что у вашего банка отозвали лицензию, не переживайте, спокойно пишите заявление, все вернут.

Удачи! © 2014 «Дежур». Интернет-журнал для молодых предпринимателей. Использование материалов «Дежура» разрешено только с предварительного согласия администрации.

Все права на тексты принадлежат администрации сайта dezhur.com.

Сайт может содержать контент, не предназначенный для лиц младше 18 лет. © 2014 «Дежур». Интернет-журнал для молодых предпринимателей.

Использование материалов «Дежура» разрешено только с предварительного согласия администрации.

Comments are closed.